Право потерпевшего претендовать на страховое возмещение в системе ОСАГО поставлено под условие своевременного уведомления страховщика об аварии, предоставления полного и правильно оформленного пакета документов. Самодеятельность на месте ДТП, неуместное использование Европротокола, ремонт до экспертизы и прочие оплошности могут стать причиной отказа в выплате страховой премии или ее занижении.

ДТП безоговорочно признается страховым случаем ОСАГО и является основанием для проведения страховщиком виновного компенсационных выплат в пользу потерпевших. Кроме ряда исключений (опьянение, халатность, неисправность агрегатов до ДТП) авария считается страховым случаем КАСКО. В системе добровольного страхования на возмещение убытков вправе претендовать сам виновный.

Правила поведения участников ДТП после аварии регламентированы п.п. 2.5-2.6.1 Правил дорожного движения. Ими предписано:

• немедленно прекратить движение (если автомобиль не остановился в результате ДТП);
• включить аварийную сигнализацию;
• осмотреть место происшествия;
• установить знак аварийной остановки;
• записать ФИО, номера телефонов участников и свидетелей ДТП.

Положение Центробанка от 19.09.14 №431-П «О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» предписывает фигурантам дела:

• сообщить другим участникам происшествия номер своего страхового полиса, название и адрес страховой компании (п.3.2);
• уведомить страховщика об аварии (п.3.3);
• заполнить бланки извещений о ДТП независимо от документации, оформляемой сотрудниками полиции (п. 3.5).

Наименование и контактные данные страховщика записаны непосредственно в страховом полисе. Бланк извещения выдается автолюбителю при заключении договора страхования. Если по каким-то причинам бланка под рукой не оказалось (испорчен, забыт дома), можно распечатать его из интернета или попросить пустографку у проезжающих мимо водителей. Форма извещения утверждена нормативно и не зависит от страховой компании.

Если следствием ДТП стало увечье или гибель человека, участники ДТП обязаны:

• вызвать полицию и скорую помощь;
• организовать доставку живых потерпевших в ближайшее медицинское учреждение на попутном, а если это невозможно – на собственном транспорте;
• в медучреждении сообщить и подтвердить документально свои ФИО и государственный номер ТС и вернутся к месту происшествия.

Можно ли перемещать объекты, значимые для установления механизма совершения ДТП? Общее правило п. 2.5 ПДД, гласит, что нельзя. Но есть исключения. П. 2.6 этих же Правил предписывает участникам ДТП, в котором есть пострадавшие, организовать объезд. Если это невозможно, нужно:

• освободить проезжую часть;
• зафиксировать расположение следов и объектов, относящихся к происшествию с помощью фото-, видеосъемки или других доступных средств;
• установить положение автомобилей по отношению к объектам придорожной инфраструктуры.

Когда вред причинен только имуществу, участники ДТП на свое усмотрение определяют, создаются ли препятствия движению других машин. Если этот так, проезжую часть необходимо освободить, предварительно зафиксировав те же обстоятельства, что и в предыдущем случае (п.2.6.1 ПДД).

Вызывать полицию или обойтись Европротоколом?

П. 2.6.1 ПДД разрешает, но не обязывает оформлять аварию без участия сотрудников полиции, когда:

• происшествием нанесен только имущественный вред;
• перечень видимых повреждений, характер и механизм их нанесения не вызывает споров у фигурантов дела.

В формулировке п. 2.6.1 подчеркнуто: не вызывает разногласий у участников ДТП. Однако нужно поставить себя на место страховщика. Будучи заинтересованным лицом, он может сомневаться в правдивости изложенных в извещении сведений и подозревать участников аварии в сговоре. Проще говоря, Европротокол целесообразно оформлять только в случае, если характер и механизм нанесения повреждений очевидны. В противном случае присутствие правоохранителей усилит доказательную базу и позицию потерпевшего при обращении за выплатами.

Ст. 11.1 40-ФЗ «Об ОСАГО» расширяет перечень условий, соблюдение которых необходимо для оформления Европротокола, дополнительными обстоятельствами:

• ДТП стало следствием столкновения двух автомобилей (возможно – с прицепами);
• вред причинен только самим участникам аварии;
• обстоятельства и характер причинения вреда зафиксированы в совместно заполненном водителями извещении о ДТП.

Важно! Максимальная страховая выплата при оформлении Европротокола ограничена суммой в 50 тыс. руб. (п. 4 ст. 11.1. 40-ФЗ «Об ОСАГО»).

Потерпевший не вправе претендовать на компенсацию имущественного вреда сверх оговоренной суммы, даже если впоследствии будут выявлены скрытые повреждения автомобиля. Однако он может обратиться к страховщику виновного за возмещением вреда здоровью, если на момент оформления аварии о нанесении такого вреда он не догадывался и не должен был знать (п. 8 ст. 11.1. 40-ФЗ). Если документы для страховой при ДТП ОСАГО оформить с участием полицейских, максимальная сумма выплат возрастет до 400 тыс. руб.
Граничный размер возмещения имущественного вреда по Европротоколу составляет 400 тыс. руб. вместо обычных 50 тыс. руб., если:

• ДТП произошло в Москве, МО, Санкт-Петербурге, Ленинградской области;
• ответственность обоих фигурантов застрахована по договорам ОСАГО, заключенным после 01.10.14 до 30.09.19.

Участникам ДТП, оформленного с помощью Европротокола, стоит учесть следующее. В течение 5 рабочих дней с после получения извещения и заявления о возмещении со всеми надлежащими приложениями страховщик вправе потребовать предоставления автомобиля для осмотра. До окончания этого срока и почтового пробега ремонтировать его самостоятельно запрещено.

Какие документы потребуются для страховой по ОСАГО

Пакет документов ГИБДД для страховщика.

1. Справка о ДТП формы №154 с гербовой печатью или угловым штампом ГИБДД. Все поля документа должны быть заполнены, исправления (если сделаны) заверены подписантом.
2. Протокол и постановление согласно КоАП, – оригиналы или заверенные ГИБДД копии.

Важно! Наличие справки о ДТП №154 обязательно во всех случаях обращения к страховщику. Остальные документы прилагаются, если они выдавались. Заявитель должен документально подтвердить вину клиента страховщика – держателя полиса ОСАГО.

Другие документы для страховщика:

• извещение о ДТП, составленное самостоятельно или совместно с причинителем вреда;
• свидетельство о госрегистрации, паспорт автомобиля;
• водительское удостоверение лица, управлявшего ТС;
• паспорт заявителя;
• если водитель не является собственником машины – доверенность, содержащая полномочия управлять ею, представлять интересы собственника.

Бытует мнение, что пакет документов для страховщика может включать заключение самостоятельно инициированной экспертизы. Однако ситуация, в которой страховщик обязан при расчете возмещения опираться на представленное потерпевшим заключение – исключение, а не общее правило.

Согласно п.3.6, 3.12 Положения Центробанка от 19.09.14 №431-П, потерпевший вправе организовать первичную техническую экспертизу автомобиля только в одном случае, – когда страховщик не выдал ему направление в экспертную организацию в течение 5 рабочих дней с момента предоставления автомобиля для осмотра. Тогда результаты инициированной потерпевшим экспертизы безоговорочно принимаются, а стоимость услуг эксперта компенсируется страховщиком. Если же потерпевший провел экспертизу самовольно, страховщик вправе проигнорировать заключение.

Забегать наперед не стоит. Нужно предоставить страховщику возможность провести экспертизу и получить расчет. Если полученная сумма не удовлетворит потерпевшего, он вправе инициировать повторную экспертизу. А далее, в претензионном или судебном порядке получить со страховщика разницу между возмещением, рассчитанным по результатам первичной и повторной экспертизы.

Выплаты по ОСАГО при ДТП

Своевременность уведомления страховщика: подача извещения

Ст. 961 Гражданского кодекса разрешает страховщику отказывать в выплате возмещения правообладателю, пропустившему срок уведомления о наступлении страхового случая. Исключение – ситуации, когда:

• страховщик узнал о страховом случае вовремя (например, от держателя полиса – виновника ДТП);
• отсутствие сведений о страховом случае не могло сказаться на объеме финансовых обязательств.

Ст. 961 ГК применяется к правоотношениям ОСАГО редко. Но если с момента ДТП прошло несколько месяцев, потерпевшему сложно доказать эксперту связь повреждений со страховым случаем. На этом основании в выплате возмещения может быть отказано.

Пункт 3 ст. 11 40-ФЗ «Об ОСАГО» предписывает потерпевшему:

• уведомить страховую компанию об аварии;
• направить заявление о страховой выплате с приложениями.

Понятие «уведомление» нужно понимать расширено. Это не только бланковый документ, но и действие – звонок, факсограмма, сообщение на электронную почту. Потерпевший заинтересован в правильном документировании и всестороннем расследовании обстоятельств аварии. Этому способствует присутствие при оформлении ДТП представителей страховщика, которые вправе, хотя и не обязаны прибыть на место происшествия.

Посредством заполнения извещения о наступлении страхового случая страховщика предупреждает не только потерпевший, но и держатель полиса ОСАГО. Согласно ст. 11 40-ФЗ «Об ОСАГО» он обязан оговоренным договором способом сообщить о происшествии, могущем повлечь ответственность страхователя. Если виновнику ДТП предъявлен иск, он обязан инициировать привлечение к участию в судопроизводстве страховщика в качестве третьего лица на стороне ответчика, заявив суду соответствующе ходатайство. Если этого не произошло, страховщик в последующем может возражать против иска о страховой выплате по тем же основаниям, что и в отношении требований о возмещении вреда.

Звонок или устное сообщение о ДТП желательно, однако не имеет доказательного значения. Срок направления письменного извещения страховщику:

• 5 рабочих дней – когда оформлялся Европротокол;
• 15 рабочих дней – если авария документировалась сотрудникам полиции.

Извещение и другие документы могут быть:

• зарегистрированы в офисе страховщика лично (на экземпляре заявителя указывается дата и ФИО секретаря, проставляется его подпись и угловой штамп организации);
• отправлены с помощью службы курьерской доставки;
• направлены ценным письмом с описью или рекомендованным письмом с уведомлением о вручении.

Документы могут быть внесены или отправлены по одному из таких адресов:

• место государственной регистрации компании-страховщика;
• представительство страховщика по месту проживания заявителя;
• представительство страховщика по месту аварии (ст. 3.8 40-ФЗ).

Заявление о выплате страхового возмещения

Согласно п. 3.9 Положения Центробанка от 19.09.14 №431-П «О правилах ОСАГО» потерпевший вправе предъявлять требование о:

• страховой выплате;
• прямом возмещении убытков;
• восстановительном ремонте (в этом случае выражается согласие на вероятное увеличение сроков ремонта в связи со спецификой технологии, отсутствием комплектующих).

Прямое возмещение возможно только в случае, когда:

• вред причинен автомобилям только двух участников ДТП;
• ответственность обоих застрахована в системе ОСАГО.

К заявлению о страховой выплате потерпевший/выгодоприобретатель прилагает документы, перечисленные п. 3.10 Правил ОСАГО. Документ для страховой после ДТП ОСАГО Росгосстрах:

• заверенная ксерокопия удостоверяющего личность выгодоприобретателя документа;
• доверенность или иное подтверждение полномочий представителя (если действует представитель);
• документ финансового учреждения, в котором указан текущий счет (если требование заключается в уплате денежного возмещения, а не в ремонте);
• согласие органа опеки (если возмещение выплачивается представителю несовершеннолетнего);
• справка о ДТП (кроме случаев, когда участники ДТП воспользовались Европротоколом);
• извещение о ДТП, заполненное совместно с причинителем вреда, а при его отказе или наличии спора – самостоятельно;
• ксерокопии протокола об административном деликте и постановления, которым окончилось административное производство (если были).

Приведенный перечень следует считать базовым. Он расширяется в зависимости от специфики компенсируемых убытков. Общее правило сводится к необходимости документального подтверждения причиненного вреда. Вместе с тем законодатель запрещает страховой компании требовать у заявителя документы, не предусмотренные Положением Центробанка от 19.09.14 №431-П.

Если заявлено о компенсации вреда, причиненному имуществу (кроме автомобиля), необходимо предоставить:

• подтверждающие право собственности документы;
• заключение экспертизы о сумме убытков;
• квитанцию об оплате услуг эксперта.

Документы для страховой при ДТП ОСАГО с пострадавшими, примерный пакет на случай, когда заявлено о компенсации в связи с утратой кормильца:

• свидетельство о смерти;
• справка о расходах на погребение;
• письменное объяснение с указанием членов семьи погибшего, находившихся на иждивении;
• свидетельства о рождении детей, справки из учебных заведений, в которых они получают образование;
• справка об инвалидности иждивенца или заключение о необходимости домашнего ухода.

Срок подачи извещения о страховом случае жестко ограничен (5–15 дней), а срок подачи заявления о страховом случае – нет. При этом оба документа по общему правилу подаются вместе. Если срок уведомления страховщика близится к концу, а необходимые приложения к заявлению не собраны, целесообразно подавать неполный пакет. Новые бумаги можно будет приобщить к делу позже, главное, не просрочить и не создать страховщику законных оснований для отказа в выплате возмещения. Если часть приложений отсутствует или неправильно оформлена, страховщик уведомит об этом заявителя:

• в момент регистрации заявления при подаче приложений из рук в руки;
• письменно, в течение 3 рабочих дней после получения заявления по почте (ст. 12 40-ФЗ).

После подачи документов страховщику

Перечень и сроки совершения необходимых действий участниками страховых правоотношений регламентированы п. 3.11 Положения Центробанка от 19.09.14 №431-П.

1. На протяжении 5 рабочих дней потерпевший обязан предоставить для осмотра/экспертизы пострадавший в ДТП автомобиль или другое имущество. Началом пробега это срока считается дата формирования потерпевшим полного (законодательно предусмотренного) пакета приложений к заявлению о страховом возмещении.
2. На протяжении следующих 5 рабочих дней страховая компания на свое усмотрение проводит осмотр либо организует экспертизу автомобиля. Обычно речь идет об осмотре. Время и место осмотра согласовывается с потерпевшим. Последний обязан пригнать машину. Общее правило: если по результатам осмотра стороны согласовали сумму подлежащих возмещению убытков, осмотр считается достаточным. Если нет – страховщик организовывает экспертизу. Выдача направления в экспертную организацию считается надлежащим исполнением обязательств страховщиком.
3. Если состояние транспортного средства или иные объективные факторы не позволяют потерпевшему представить его на экспертизу, страховщика об этом нужно письменно уведомить. Компания организовывает осмотр на месте ДТП в обычный 5-дневный, а в случае нахождения машины в труднодоступной или удаленной местности – в 10-дневный срок.

Названный порядок действий актуален для оформления ДТП в присутствии сотрудников ГИБДД. Если авария оформляется Европротоколом, то осмотр/экспертиза машины по общему правилу не проводятся. Однако страховщик вправе требовать от заявителя представления машины на осмотр/экспертизу по своему желанию в 5-дневный срок с момента подачи заявления о страховом возмещении и полного пакета приложений к нему.

Если страховщик не организовал осмотр/экспертизу вовремя, потерпевший вправе обратиться к эксперту самостоятельно. Страховщик обязан:

• рассчитать страховую премию исходя из представленного заключения;
• компенсировать потерпевшему средства, потраченные на ее проведение.

Сроки выполнения обязательств страховщиком установлены ст. 12 40-ФЗ «Об ОСАГО» и зависят от вида страхового риска (имущественный вред, гибель потерпевшего, увечье, утрата трудоспособности). Самым распространенным требованием остается требование о компенсации вреда автомобилю. При его заявлении страховщик обязан совершить одно из таких юридически значимых действий:

• в 20 рабочих дней с момента подачи выгодоприобретателем заявления выплатить ему страховую премию, а если это было согласовано – выдать направление на ремонт;
• в 10 рабочих дней письменно отказать в выплате.

Просрочка или незаконный отказ в выплате возмещения признаются основанием для применения к страховщику санкций. Взыскивать их можно в претензионном или судебном порядке. Для отстаивания своих интересов лучше привлечь юриста.

Если страховая не может выплатить: РСА

Если продавшая полис ОСАГО компания обанкротилась или лишена лицензии, получить от нее страховое возмещение не удастся. В этом случае потерпевшему остается претендовать на компенсационные выплаты от Российского союза автостраховщиков, установленные главой III 40-ФЗ «Об ОСАГО». Исключительный перечень случаев, в которых у заинтересованного лица возникает право на выплаты, оговорен ст.18 закона. Компенсация вреда жизни и здоровью возможна в случаях:

• применения к страховщику процедур, предусмотренных 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»;
• отзыва лицензии на страховую деятельность;
• не установления виновного, скрывшегося с места ДТП;
• вопреки требованиям закона причинитель вреда не застраховал ответственность в системе ОСАГО.

Компенсационная вреда имуществу потерпевшего обеспечивается в случае:

• введения в отношении страховщика процедуры банкротства;
• отзыва у него лицензии.

Стоит учесть, что РСА не признается преемником ликвидируемых страховых компаний. Согласно содержанию ст. 11 7-ФЗ «О некоммерческих организациях» и п. 3.4 собственного устава, союз не несет ответственности по обязательствам страховщиков, являющихся ее членами. РСА не имеет правовых оснований исполнять вердикты суда по делам, в которых ответчиками были страховщики.

Иск потерпевшего о возмещении убытков может быть предъявлен в течение 3 лет. Согласно ст. 19 40-ФЗ к отношениям между потерпевшим и РСА по аналогии применяются правила, регламентирующие правоотношения между клиентом и страховщиком.

Заинтересованное в получении компенсации лицо вправе обратится к РСА с письменным требованием. Профессиональному объединению страховщиков отведено 20 рабочих дней на его рассмотрение (ровно столько же, сколько страховщику на рассмотрение заявление о выплате возмещения). Если РСА откажет в выплате компенсации, ее можно взыскивать через суд. Граничный размер компенсационных выплат по видам выплат, из расчета на одного потерпевшего:

• 500 тыс. руб. – вред жизни, здоровью;
• 400 тыс. руб. – имущественный вред.

Пакет документов для получения компенсации от РСА:

• заявление о компенсационной выплате;
• документация ГИБДД, если полицейские привлекались к документированию события: справка формы №154, ксерокопии протокола и постановления в деле о нарушении КоАП;
• извещение о ДТП;
• ксерокопия полиса ОСАГО причинителя вреда (если сохранилась);
• заключение независимой экспертизы в подтверждение размера заявленного требования;
• квитанции или иные платежные документы, подтверждающие расходы, понесенные потерпевшим на эвакуацию автомобиля, проведение экспертизы, хранение поврежденного имущества.

Законодатель гарантирует право на получение компенсационной выплаты иностранцам наравне с российскими гражданами. Все обращающиеся к РСА физические лица предоставляют:

• ксерокопии удостоверяющего личность документа (достаточно страницы с личными данными и регистрацией);
• доверенность, если от имени потерпевшего действует представитель (должна содержать полномочия на получение денег от его имени);
• ксерокопия водительского удостоверения автовладельца или человека, управлявшего его автомобилем на момент ДТП;
• ксерокопии обеих сторон паспорта ТС;
• свидетельство о госрегистрации автомобиля потерпевшего;
• документы на право собственности пострадавшего имущества (не автомобиля);
• справка из банка о текущем счете, открытом заявителю;
• вердикт суда о взыскании страхового возмещения в пользу потерпевшего, оригинал исполнительного листа либо Постановления пристава ФССП о прекращении исполнительного производства в связи с невозможностью взыскания.

Юридические лица предоставляют:

• ксерокопию устава (здесь и далее это самостоятельно заверенные копии);
• ксерокопия свидетельства о госрегистрации и выписка из ЕГРЮЛ;
• ксерокопия свидетельства о постановке на фискальный учет;
• документы, подтверждающие полномочия подписанта и обращающегося в РСА лица: приказ о назначении руководителем, доверенность на представление интересов, копии паспортов;
• путевой лист и водительское удостоверение сотрудника, управлявшего поврежденным автомобилем;
• паспорт и свидетельство о госрегистрации поврежденного ТС;
• документы о праве собственности на имущество, поврежденное в ДТП (кроме автомобиля);
• реквизиты расчетного счета;
• оригинал вердикта суда о взыскании возмещения;
• оригинал исполнительного листа либо постановления ФССП о прекращении исполнительного делопроизводства.

Двадцатидневный срок на рассмотрение заявления о компенсационной выплате начинается с момента, когда в РСА поступило надлежащим образом оформленное заявление и полный пакет необходимых приложений. РСА вправе запросить у заявителя дополнительные бумаги по своему усмотрению.

Какие документы нужны для страховой при ДТП ОСАГО: видео

Увы, но в частных случаях получение страховой выплаты по полису ОСАГО может занять много времени. Некоторые компании, являющиеся страховщиками, сознательно препятствуют получению денежной компенсации. Цель таких провокаций – отсрочка выплат или попытка пренебречь своими обязательствами, влекущая за собой отказ от предоставления оговоренных договором сумм.

Чтобы автовладельцу не пришлось привлекать к делу судебные инстанции, он должен быть юридически грамотен и подкован в вопросах гражданского страхования. Только упорядоченность и четкий план действий могут помочь ускорить получение страховки.

Необходимы документы для страховой компании

Первое, что должен сделать владелец ТС, это заявить свои претензии на получение компенсации. Но для этого в компании-держателю полиса должны быть предоставлены соответствующие справки из ГИБДД. В этих документах сотрудниками инспекции фиксируются основные моменты произошедшего ДТП. Критически важно, чтобы в заключение была внесена информация о главных причинах, спровоцировавших происшествие , об вменяемости водителя (результаты освидетельствования на алкогольное/наркотическое опьянение), и о том, нарушал ли клиент страховой фирмы ПДД. Часто страховщики требуют не просто справку из ГИБДД, а ее расширенную форму.

Список документов, требуемых для получения страховки по ОСАГО, выглядит так:

• паспорт и ИНН;
• удостоверение водителя;
• техпаспорт на ТС;
• справки из ГИБДД;
• страховой договор;
• заключение из больницы.

Последовательность действий для получения страховой выплаты

Итак, автовладелец намерен получить компенсацию по ОСАГО, что он должен делать и с чего лучше начать? Все действия должны быть последовательны, а к решению любого вопроса страхования всегда стоит подходить с особой ответственностью:

• Об инциденте, произошедшим на дороге нужно незамедлительно уведомить ГИБДД и сотрудников страхующей компании. В то же время отнюдь не лишним будет обменяться контактными данными с другими участниками ДТП. Обязательно следует записать номер/серию паспорта и страхового полиса, прописку, номер спецзнака. Этот знак можно обнаружить на лобовом стекле. Теперь осталось подождать экипаж ГИБДД и представителя от компании-страховщика.
• Как только все формальности на месте ДТП будут решены, автовладельцу необходимо посетить ГИБДД и затребовать необходимые справки, подтверждающие конкретное дорожно-транспортное происшествие. Чем больше в документе описано деталей, связанных с характерными повреждениями личного транспортного средства, тем лучше.
• Если автовладелец сам является виновником ДТП , то ему нужно подать весь пакет документов для страховой в течение трех дней. Пренебрегая этим правилом, человек ставит под сомнение возможность получения компенсации, поскольку компания, на вполне законных основаниях, может потребовать с нерадивого автолюбителя возмещения причиненного ущерба, да еще и с регрессом. Желание получить страховую выплату должно быть подкреплено соответствующим заявлением и подачей бумаг в офис фирмы-представителя. В некоторых случаях требуется приложить к комплекту вышеприведенных документов доверенность на управление ТС и чеки, способные подтвердить дополнительные расходы, например, оплату за услуги эвакуирования машины после ДТП.
• Судья примет решение по конкретному случаю не позже, чем через 10 дней . Вне зависимости от желания участников ДТП – этот срок по объективным причинам может быть большие или меньше положенного. Чтобы ускорить получение выплаты, лучше самому взять постановление суда и доставить его в страховую компанию. С решения обязательно делается копия для себя, а страховщик получает оригинал с «мокрыми» печатями.
• Теперь пришла очередь экспертизы, а ее результаты будут непосредственно влиять на размер страховой выплаты. До того, пока не будет дана экспертная оценка – ремонтировать пострадавшее авто – запрещено. Вероятнее всего, представитель фирмы-страховщика будет умышленно занижать ущерб, так что желательно воспользоваться услугами стороннего эксперта.
• Согласно действующему законодательству у страховой компании есть три месяца, чтобы осуществить выплату компенсации . Если установленная сумма не была получена клиентом по окончании этого времени, он может претендовать и на оплату пени.

Упрощенный вариант: «Европротокол»

Чтобы получить страховку после произошедшего ДТП, клиент страховой компании должен предпринимать четкие и решительные действия. Естественно, необходимо быть весьма внимательным и обязательно следовать пунктам, указанным в полисе. Однако долгая процедура освидетельствования транспортного происшествия может быть существенно упрощена при заключении так называемого «Европротокола».

Он вступает в силу, если в ДТП не было пострадавших и все участники события полностью подтверждают сложившуюся ситуацию. Заключение «Европротокола» возможно только в том случае, когда ни у одной из участвующих в конфликте сторон нет претензий к остальным. Тогда становится возможным разрешить все возникшие вопросы прямо на месте ДТП.

Многие страховые программы требуют обязательного присутствия агента компании на месте ДТП, в его обязанности входит личный осмотр и оценка места происшествия. Только после этого можно заполнять протокол и уведомлять все заинтересованные стороны.

В другом варианте – на место ДТП приглашаются сотрудники ГИБДД, составляющие схематическую карту столкновении, с последующим предоставлением этого документа по требованию страховой компании. Тогда одному из участвующих в аварии будет предъявлен штраф.

Что делать, если машина разрушена полностью

Вышеприведенная последовательность действий будет актуальна только в том случае, если транспортное средство после аварии можно будет восстановить. В тех же ситуациях, когда ремонт автомобиля представляется невозможным или нецелесообразным – страховая компания выдвигает требования о конструктивном уничтожении авто.

Для клиента это грозит потерей страховой выплаты, к тому же он станется еще и без ТС. Во время оценки состояния автомобиля все будет упираться в первоначальную его стоимость. В большинстве случаев страховая компания будет упирать на тотальную гибель, если на восстановление после ДТП требуется от 60 до 80% начальной стоимости машины. Решение будет зависеть и от того, какие результаты предоставит эксперт, определяющий итоговую стоимость ремонта.

После признания конструктивного уничтожения, страховая переходит к оценке стоимости остатков. И в этот момент нужно установить, в чью именно собственность они переходят. Если ситуация разрешается в пользу автовладельца, то он получит сумму компенсации.

Компания может настаивать на том, что останки авто должны остаться у хозяина, и тогда назначают очередную экспертизу, призванная уточнить их стоимость. Дабы подобные конфликтные ситуации не усложняли процесс получения страховки – любые спорные пункты договора должны обсуждаться со страховой компанией еще в процессе его заключения. Нужно уточнить и то, как будет происходить оценка тотальной гибели ТС, и кто из сторон примет на себя обязанности по реализации остатков.

Что обязаны делать стороны ДТП

Потерпевший в аварии должен предоставить свое авто на экспертизу пятидневный срок (учитываются только рабочие дни) с того момента, как были приняты документы. Виновник ДТП предоставляет свое авто к осмотру по требованию экспертов страхующей компании. Эксперт должен дать заключение в десятидневный срок (только рабочие дни) от момента передачи в компанию заявления и пакета документов.

У страховой компании после поступления заявления от клиента тоже есть свои обязанности:

• После того как заявление и пакет документов поступит в распоряжение страхового инспектора, он обязан проверить то, насколько правильно они заполнены и полноту комплекта. Если обнаруживается нехватка какого-либо документа, или один из них заполнен с ошибками – инспектор незамедлительно сообщает об этом заявителю, если все эти документы были поданы им лично.
• Если документы были предоставлены страховой по почте, то обо всех недостатках их заполнения агент должен уведомить автовладельца не позже, чем через три дня после получения почтового отправления.
• Клиент может подать и электронное заявление. Агент изучает его и отвечает заявителю в ходе трех рабочих дней. Потерпевшая сторона получает разрешение на использование электронного способа доставки документов только с целью контроля комплектности или возможности предварительного знакомства с документами. Но чтобы принять заявление на исполнение, страховая потребует его бумажный оригинал.

Как только автомобиль поступит на экспертизу, страховщики должны успеть сделать проверку и смотр в установленные регламентом сроки. При возникновении ситуации, когда заявитель не сумел предоставить поврежденное авто в этот срок – инспектор согласовывает с ним новую дату предоставления ТС для получения результатов экспертизы.

Важно : компания вправе сместить сроки выплаты компенсации на столько же дней, насколько он задержал экспертизу. Но этот срок не превышает 20 дней, из которых исключаются все государственные праздники.

Каким образом можно ускорить получение компенсации

Если пострадавшая в аварии сторона не желает ждать все 90 отпущенных дней, то она может взять на себя роль некого посредника и вмешаться в процесс выяснения отношений между виновником ДТП и его страховой компанией. Чтобы стать участником разбирательств – достаточно обратиться в ГИБДД и ознакомиться с датой рассмотрения конкретного дела.

Затем пишется ходатайство с просьбой ускорить его рассмотрения. А после того, как заканчивается очередное судебное заседание, третья сторона может лично затребовать копию постановления и самостоятельно доставить ее страховщикам. Не стоит отчаиваться, если страховая отказывается выплачивать положенную сумму компенсации. Всегда есть возможность подать иск в суд и истребовать возмещение ущерба с лица, виноватого в ДТП. Но срок, в который пострадавший получит компенсацию – будет зависеть от скорости, с которой суд рассматривает дело.

Автовладельцам, которые хотя бы раз становились участниками аварии, хорошо знаком тот факт, что получение денежных средств по страховке отнимает много сил и времени. Именно поэтому вопрос как получить страховку после до сих пор волнует многих россиян.

Нередки ситуации, когда страховые компании намеренно затягивают процедуру выплаты возмещения, стремясь максимально занизить размер компенсации или вовсе избежать её выдачи. В подобном случае единственным способом, который позволит водителю защитить свои права и интересы, становится обращение в суд.

Необходимо также учесть тот факт, что юридическая грамотность автовладельцев играет немаловажную роль, особенно если речь идёт о получении страховой выплаты. Знание закона и умение применять его положения на практике позволят значительно сократить процесс и решить финансовую проблему максимально оперативно.

Нюансы получения страхового возмещения после ДТП

Как показывает практика, достаточно редко решаются в судебном порядке. В большинстве случаев сторонам удаётся урегулировать вопрос мирным путём. Независимо от степени повреждения авто, получателю возмещения придётся позаботиться об оформлении специальной справки, выдаваемой ГИБДД.

В данном документе содержатся ключевые нюансы, касающиеся дорожного происшествия, включая наличие алкогольного опьянения у застрахованного, факт нарушения ПДД и прочие особенности. В ряде случаев стандартной справки может оказаться недостаточно, и страховщики требуют предоставления документа, имеющего расширенную форму.

Стандартный бланк

В документе стандартного образца содержится информация об аварии с указанием данных гражданина, находившегося за рулём. В справке также должны отражаться сведенья об автомобиле (номерной знак, марка и модель) и перечень повреждений, полученных в результате ДТП.

Особенностью расширенной справки является полнота содержащейся в ней информации. Помимо данных, указываемых в стандартной форме документа, здесь отражаются:

• Паспортные данные сторон;
• Адреса фактического места жительства;
• Данные водительских удостоверений.

Помимо основных пунктов, в расширенной справке указываются сведенья, касающиеся трезвости участников в момент аварии. Важно понимать, что оформление расширенной формы документа будет более долгим, однако результат оправдает все ожидания.

Отвечая на вопрос, как получить страховку после ДТП, следует понимать, что сама процедура часто сопровождается всевозможными сложностями. В частности, речь идёт о требовании страховой организации приложить к пакету бумаг судебное решение, необходимое для проведения внутреннего расследования. Подобное условие выдвигается в тех ситуациях, когда страховщик подозревает своего клиента в мошенничестве.

Что касается инициации судебного процесса получателем страхового возмещения, то подобные ситуации возникают по причине того, что стороны не могут достичь соглашения в отношении суммы компенсации. Полезно знать, что наличие полиса КАСКО поможет урегулировать спор в кратчайшие сроки, особенно в случае повреждения хрупких деталей, таких как:

• Внешние осветительные приборы;
• Стёкла;
• Декоративный обвес;
• Бампера и другой пластик.

Указанный полис станет гарантией успешного разрешения спора, если сумма ущерба не превышает 5% от общей цены повреждённой автомашины. Среди преимуществ КАСКО можно выделить отсутствие необходимости регистрировать сам факт дорожного происшествия и получать справку в ГИБДД.

Для взыскания страхового возмещения, претенденту необходимо действовать чётко и решительно, неукоснительно следуя требованиям законодательства. Добиться желаемого результата позволит неукоснительное соблюдение всех пунктов договора страхования и внимательность (нельзя упустить из внимания ни одну деталь).

Оформление Европротокола

Когда в результате ДТП все его участники находятся в добром здравии, а разногласия в отношении обстоятельств происшествия отсутствуют, стороны могут прибегнуть к использованию Европротокола. Данный способ получения страховки возможен исключительно при условии, что у участников нет претензий или возражений. Решение всех вопросов происходит на месте ДТП.

Составление Европротокола требует обязательного вызова страхового (аварийного) комиссара. Этот специалист лично изучит место ДТП и даст оценку произошедшему. Далее водители заполняют и подписывают протокол, а также уведомляют о происшествии страховщика.

Если речь заходит о ситуациях, когда использование Европротокола является невозможным, стороны будут вынуждены привлечь к разбирательству представителей ГИБДД. Такой способ урегулирования спора требует предельной внимательности и ответственности. Он включает несколько основных этапов:

Этап 1. Сообщение об аварии работникам ГИБДД и страховщику

Данный этап включает звонок в страховую организацию и ГИБДД. До приезда представителей этих структур участникам столкновения нужно обменяться контактной информацией, уточнив:

• Персональные сведенья;
• Номер и серия полиса ОСАГО;
• Номер спецзнака.

В большинстве ситуаций спецзнак закрепляется на лобовом стекле, поэтому выяснить его номер не составит особого труда. После выяснения всей необходимой информации, участникам следует запастись терпением и дождаться прибытия работника ГИБДД и страховщика.

Отвечая на вопрос как получить страховку после ДТП, нельзя забывать о необходимости получения соответствующей справки. Именно эта процедура и является вторым этапом. Для оформления данного документа участникам необходимо нанести визит в ГИБДД. Эксперты настоятельно рекомендуют сразу позаботиться о получении справки расширенного образца.

Этап 3. Подача бумаг на получение денежного возмещения

В соответствии с действующим законодательством, срок, в течение которого виновная сторона обязана подать документы в свою страховую компанию, составляет 72 часа с момента ДТП. При игнорировании данного требования страховщик вправе выдвинуть требование о выплате компенсации с регрессом. Что касается действий пострадавшей стороны, то получателю страховки необходимо подать заявление в страховую организацию, приложив следующий пакет бумаг:

• Документ, удостоверяющий личность;
• Документы на автомобиль;
• Водительские права;
• Справка об аварии (полученная в ГИБДД);
• Полис (оригинал);
• Справка из медицинского учреждения;
• Доверенность на управление автомашиной (если за рулём находился другой человек).

Если в результате аварии автомобиль получил серьёзные повреждения, препятствующие его самостоятельному передвижению, то к заявлению также следует приложить бумаги, подтверждающие оплату услуг манипулятора и эвакуатора.

Вынесение постановления судебной инстанцией производится в течение 10 дней. В некоторых случаях указанный срок может сокращаться или увеличиваться. Полезно знать, что для скорейшего получения страхового возмещения, получателю рекомендуется самостоятельно позаботиться о передаче оригинала акта правосудия страховщику.

Этап 5. Организация экспертизы

Не секрет, что сумма страхового возмещения напрямую зависит от результатов экспертизы. Пока данная процедура не будет проведена, повреждённый автомобиль нельзя ремонтировать. Важно учесть, что эксперт, привлечённый страховщиком, может существенно снизить реальную сумму затрат на восстановление авто, поэтому владельцу повреждённого транспорта рекомендуется обратиться к независимому оценщику.

Этап 6. Получение страховки

После получения полного пакета документов от клиента, у страховой компании будет 3 месяца для проведения всех процедур, связанных с определением суммы возмещения и выплаты самой компенсации. Если указанный срок истёк, а деньги так и не были выплачены, это является основанием для наложения штрафных санкций в пользу получателя.

Как ускорить процедуру выплаты страховки после ДТП

Изучая вопрос как получить страховку после ДТП, многие автовладельцы интересуются возможностью ускорения данной процедуры. Единственным способом, позволяющим добиться этого, является участие в общении страховщика и виновника происшествия. Дату рассмотрения указанного спора можно уточнить в ГИБДД.

Выяснив требуемые сведенья, можно составить ходатайство об ускорении процедуры. Когда судебное заседание завершится, пострадавший может взять копию решения и самостоятельно передать её в страховую фирму.

Необходимо также принять во внимание тот факт, что отказ от выплаты возмещения страховщиком – не повод отчаиваться и опускать руки, так как компенсацию можно получить от непосредственного виновника ДТП, обратившись с соответствующим заявлением в суд.

Что такое тотальная гибель автомобиля?

Алгоритм , описанный выше, применим только в тех ситуациях, когда авто ещё можно восстановить. В противном случае, страховщик может ходатайствовать о конструктивном уничтожении машины, в результате чего клиент лишится не только транспорта, но и денег.

При проведении необходимой оценки эксперты учитывают начальную цену транспорта. Если составляет 60-80% от указанной суммы, то в большинстве случаев, автомобиль именуется тотально погибшим. Разумеется, немаловажную роль в подобной ситуации играет конечная стоимость ремонта.

При конструктивном уничтожении авто становится актуальным вопрос оценки «остатков» и определение конечного собственника. Так или иначе, но, когда речь заходит о тотальной гибели машины, эксперты настоятельно рекомендуют обратиться за консультацией к опытному юристу.

Как получить максимальную выплату по ОСАГО?

Страхование ОСАГО позволяет хотя бы отчасти смягчить последствия от дорожной аварии, как следствие, от выплаты денежной компенсации другому участнику ДТП в том случае, если он является пострадавшей стороной. Еще 28 апреля 2017 года был принят закон, который обязал страховые компании возмещать пострадавшему ущерб в виде оплаты ремонтно-восстановительных работ. Деньги в этом случае переводятся напрямую сервисному центру.

Нововведение относится лишь к новым договорам страхования, поэтому эффект от него пока сложно проанализировать Но даже и в новой редакции Закона «Об ОСАГО» предусмотрен порядок возмещения ущерба в виде денежного перевода, если это напрямую прописано в договоре со страховщиком. Или если, к примеру, ближайший сервисный центр находится от пострадавшего на расстоянии более 50 км. Максимальная сумма страховки в 2018 году при возмещении ущерба имуществу — 400 тысяч рублей, при возмещении вреда здоровью — 500 тысяч рублей.

Куда именно обращаться за получением страховки ОСАГО в разных случаях написано в статье 14.1 Закона «Об ОСАГО» . Разберем эту статью подробней:

1. К своему страховщику. Делается это в случае, когда ДТП было оформлено в упрощенном порядке, по европротоколу;
2. В страховую организацию виновника аварии — в подавляющем большинстве случаев. К примеру, в аварии пострадали люди или имущество третьих лиц, виновник ДТП отказывается признать свою вину или находится в состоянии алкогольного опьянения или у потерпевшей стороны нет действующего полиса ОСАГО;
3. В РСА (Российский союз автостраховщиков). В компетенции РСА находятся случаи, когда у страховой фирмы виновника дорожного происшествия (или потерпевшего) была отозвана лицензия либо она была признана банкротом или прекратила деятельность по любым другим причинам;
4. Лично к виновнику аварии. Взыскивать денежную компенсацию с виновника аварии необходимо в случае, если у него нет полиса ОСАГО. Если он откажется выплачивать компенсацию добровольно, то останется лишь обращаться в суд.

При отзыве лицензии у страховой компании виновника аварии пострадавший вправе обратиться в свою фирму и потребовать у нее компенсации в рамках прямого возмещения убытков. А компания уже после выплаты страховки сама обращается в РСА за компенсацией расходов.

Получение выплат по ОСАГО в рамках европротокола

Вопроса получения страховки ОСАГО при помощи европротокола мы коснемся лишь отчасти. В рамках этой процедуры, описанной в п. 2.6.1 Правил дорожного движения , водители могут самостоятельно заполнить извещение о ДТП, не прибегая к помощи сотрудников ГИБДД. Извещение будет содержать подробную схему ДТП с указанием многочисленных подробностей и обстоятельств происшествия. После заполнения европротокола он сразу же передается в страховую фирму для получения возмещения.

Проблема в том, что евпропротокол можно оформлять только при наличии ряда условий:

• в аварии пострадало только 2 автомобиля;
• в аварии не пострадали люди или имущество третьих лиц;
• у обоих водителей есть действующий полис ОСАГО;
• между участниками ДТП нет разногласий касательно причин аварии;
• повреждения транспортных средств незначительны, размер выплаты не превысит 50 тысяч рублей (для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области — 400 тысяч рублей).

Как получить страховку?

Если оформить дорожно-транспортное происшествие по упрощенной процедуре европротокола не получится, то необходимо вызвать инспекторов ГИБДД и карету скорой помощи (при наличии пострадавших). Каков порядок действий для скорейшего получения страховки?

Шаг 1. Уведомление страховой фирмы о ДТП

После вызова к месту происшествия сотрудников дорожной полиции необходимо сразу же позвонить в свою страховую организацию и уведомить ее об аварии. Представитель страховой компании даст рекомендации по дальнейшим действиям. Возможно, он даже приедет к месту аварии лично.

Чтобы в будущем была возможность связаться с другими участниками дорожной аварии, следует сразу обменяться контактами, среди которых:

• данные паспортов;
• номера, серии и срок действия страховых полисов ОСАГО;
• данные автомобилей (государственные номера, номера ПТС и других документов);
• номера спецзнаков (если они есть, то обычно крепятся к лобовому стеклу).

Шаг 2. Получение документов об аварии из ГИБДД

На следующем этапе необходимо взять в отделении Госавтоинспекции справку о ДТП по форме 154. Форма этого документа стандартная, утверждена она Приказом МВД № 154 и содержит всю необходимую информацию о дорожном происшествии. Будьте внимательны! Существует 2 вида справок о ДТП — расширенная и стандартная справка. Какую из них необходимо будет передать в страховую фирму, следует узнать заранее.

Необходимо, чтобы в справке были подробно перечислены все видимые повреждения, это поможет добиться от страховой адекватной суммы денежной компенсации. В расширенной справке помимо повреждений указывается еще и состояние водителя на момент аварии (наличие алкогольного или наркотического опьянения).

Помимо справки формы № 154 в ГАИ необходимо взять копию протокола об административном правонарушении, а также постановление о возбуждении дела о правонарушении (или об отказе в возбуждении).

Шаг 3. Подача документов в страховую фирму

Обратиться в страховую компанию для оформления страхового случая необходимо в течение 5 дней после ДТП. Если же вы являетесь виновником аварии, то сделать это следует максимум в трехдневный срок. В ином случае страховщик может настоять на выплате страховки с регрессом, что чревато дополнительными финансовыми проблемами (страховщик будет настаивать на истребовании денежной компенсации с самого виновника ДТП).

Если же вы являетесь пострадавшей стороной, то необходимо представить заявление в страховую фирму виновника аварии и приложить к нему ряд обязательных документов. По состоянию на 2018 год перечень документов выглядит так:

• гражданский паспорт с копией;
• страховой полис ОСАГО;
• технический паспорт автомобиля (ПТС) или свидетельство о его регистрации;
• справка ГИБДД об аварии (копия постановления об аварии, административный протокол);
• извещение о ДТП (при оформлении аварии по европротоколу);
• водительское удостоверение;
• определение (в случае отказа одного из участников аварии оформлять протокол об административном правонарушении);
• медицинское заключение (если в аварии пострадали люди);
• свидетельство о смерти (если виновник аварии умер в ДТП);
• экспертная оценка повреждений автомобиля (если она проводилась независимыми экспертами).

Для получения страховки в рамках КАСКО потребуется предоставить тот же самый пакет документов, только вместо полиса ОСАГО подается полис КАСКО. Компенсация в этом случае будет выдана в любом случае, даже если вы являетесь виновником аварии.

Страховщику можно передать и ряд других документов. К примеру, справку о расходах на услуги эвакуатора или доверенность на управление автомобилем (если участник аварии не является собственником транспортного средства).

Шаг 4. Экспертиза повреждений и получение судебного решения

Проведение экспертизы автомобиля страховой фирмой — важная часть выплаты страховки. Именно от результатов оценки зависит сумма страхового возмещения. К сожалению, часто эксперты, которые напрямую сотрудничают со страховщиком, делают свою работу недобросовестно и искусственно занижают расходы на восстановление автомобиля.

До получения результатов экспертизы машины после ДТП нельзя проводить никакие ремонтно-восстановительные работы.

Решение суда по делу об административном правонарушении, которое послужило причиной ДТП (если дело дошло до суда) должно быть выдано в течение 10 календарных дней после аварии. Чтобы ускорить процесс получения страховки, следует самостоятельно забрать его в судебной инстанции и отвезти в страховую организацию. По дороге лучше всего сделать себе копию.

Шаг 5. Получение компенсации

После подачи страховщику заявления и всех необходимых документов страховая компенсация должна быть выплачена в срок 20 дней. Если страховщик затягивает рассмотрение дела и не торопится принимать решение о страховой выплате, то клиент страховой компании вправе обратиться в суд и потребовать от фирмы немедленного перечисления необходимой суммы и уплаты пени за просрочку. Пеня составит 1% от страховой суммы, прописанной в договоре, за каждый день просрочки.

Как получить страховку после ДТП в сжатые сроки?

Чтобы ускорить процесс выплат, придется взять некоторые процессуальные действия на себя. К примеру, лучше всего самостоятельно сразу после аварии взять в своей страховой фирме запрос на получение справки о ДТП и отправиться с ним в местное отделение ГИБДД. Справка затем передается представителю страховой фирмы лично. Если оставить эти действия на попечении страховой компании, то срок получения выплат может затянуться на много дней.

Очень сильно затянуть процедуру получения страховки можно и в случае, если вы желаете опротестовать результаты экспертной оценки повреждений авто, которую провела страховая компания. Придется обращаться к услугам независимых экспертов, а затем подавать жалобу в суд. Все это вместе с судебными заседаниями занимает от 1 до 3 месяцев.

Именно поэтому разумнее заказывать независимую оценку автомобиля сразу же у независимой фирмы. Ее результаты страховая организация опротестовать не сможет. Но обязательно потребуется выслать ей приглашение на участие в независимом осмотре автомобиля.

Чтобы не попадать в трудные ситуации и не затягивать процесс получения страховки, всегда записывайте личные данные сотрудника ГИБДД, который оформляет протокол о ДТП. Также делайте копии всех документов, которые потребуются для получения страхового возмещения, и храните их у себя дома.

Несколько слов о тотальной гибели автомобиля

Если повреждения автомобиля после ДТП очень серьезные (в среднем от 60% до 80% стоимости автомобиля), то страховщик может завести речь о конструктивной гибели и невозможности ремонта автомобиля. В этом случае восстановление транспортного средства признается невозможным, что не подразумевает возмещение убытков.

Если по словам страховщика автомобиль не подлежит восстановлению, то стоит вначале сделать независимую оценку повреждений. Возможно, речь от тотальной гибели автомобиля все же не идет. А следующим шагом необходимо настоять на том, чтобы остатки машины отошли страховой фирме. Тогда страховщик обязан будет выплатить клиенту стоимость этих остатков (купить их).

Для определения стоимости остатков потребуется дополнительная экспертиза. Вопросы конструктивного уничтожения транспортного средства стоит оговаривать со страховщиком еще на этапе заключения страхового договора.

На месте аварии инспекторы ГИБДД определяют, кто из водителей виноват и оформляют . Все справки и документы, которые понадобятся для предоставления страховщику, выдают позже в отделении ГИБДД. Более детально о том, как правильно вызвать ГАИ на место ДТП, читайте в .

Первое, что должен сделать пострадавший после – связаться со страховой компанией водителя, ставшего причиной аварии. Это необходимо для регистрации страхового случая (потерпевший рассказывает подробности произошедшего и отвечает на дополнительные вопросы). Затем следует поехать к страховщикам и написать заявление, желательно не оттягивать этот визит.

Служащие компании имеют право провести осмотр или экспертизу повреждений. При этом должны присутствовать обе стороны, и виновник и пострадавший. Копии всех предъявленных документов водитель забирает себе, причем на каждом должна стоять отметка о принятии. Дата принятия на последнем оформленном документе служит точкой отсчета времени для проведения компенсационных выплат.

В случаях, если страховая выплата не покрывает расходы на ремонт (это происходит из-за того, что расчет стоимости повреждений производят исходя из приблизительной стоимости деталей), после проведения восстановительных работ, в компанию виновника ДТП предъявляют все наряды и чеки . Так можно компенсировать затраченные средства.

Важно! Если же во время ремонтных работ будут найдены дополнительные неисправности вследствие аварии, то следует провести еще один осмотр в присутствии страховщиков и участников ДТП.

Действия после аварии по получению компенсации

Чтобы получить страховую компенсацию, нужно соблюдать определенный алгоритм действий. После наступления страхового случая водитель обязан поставить об этом в известность свою страховую компанию. Детальнее о том, как выплачивается страховка при ДТП, если есть ОСАГО и КАСКО, читайте .

Обращение к страховщику

1. Как только произошло ДТП, владелец автомобиля связывается с фирмой, с которой заключен договор.
2. Пока страховщик высылает сотрудника на место аварии, желательно сделать фотографии или видео всех деталей происшествия.
3. Заполняется необходимый перечень документов со стороны водителя и сотрудников ГИБДД (извещение о ДТП). Все копии водитель оставляет себе. Если есть свидетели, то их показания также документируются.
4. После того как автомобиль отдадут на экспертизу, страхователь отправляется в офис своей компании и пишет заявление на получение страхового возмещения. К этой бумаге прилагается перечень дополнительных документов.
5. Если страховщик принял заявление, то оформляется акт о страховом случае. Он основывается на данных экспертизы, цене поврежденных запчастей и полной стоимости ущерба.
6. Такой акт служит основанием для расчета страхового возмещения по ОСАГО.
7. Если же водитель делает выбор в пользу ремонта по ОСАГО, то страховщик производит безналичный расчет со СТОА, выполняющей ремонтные работы. В случае получения денежных средств, клиент указывает номер счета при написании заявления. Если водитель пострадал очень сильно и не имеет возможности сделать все лично, то выполнит все необходимые действия без присутствия потерпевшего.

Стоит отметить! Виновный в аварии обязательно должен поставить подпись в извещении о ДТП. Чтобы точно знать какую сумму страховщик перечислит на счет СТОА, страхователь имеет право взять себе копию акта о страховом случае.

Пакет документов для страховой компании

Список документов, которые могут понадобиться для оформления выплат довольно обширный:

• Паспорт или удостоверение личности пострадавшего.
• Действующие водительские права.
• Документы на ТС.
• Действующая диагностическая карта.
• Страховой полис ОСАГО.
• Копия извещения о дорожно-транспортном происшествии от сотрудников дорожной инспекции.
• Копия постановления об административном правонарушении.
• Если оформление проводилось сотрудниками полиции, то предъявляется справка о ДТП. Она должна быть заверена начальником подразделения Госавтоинспекции.
• Если водитель, который был за рулем на момент аварии, управлял ТС по доверенности, нужно предъявить доверенность. заверенную нотариусом. В случае, когда имя потерпевшего не внесено в страховой полис, на получение выплат можно не надеяться.

Дополнительно требуется предъявить следующие документы, если собственности пострадавшего был нанесен ущерб:

• документы на право собственности;
• сведения экспертизы о нанесении ущерба;
• чек на оплату услуг эксперта:
• другие свидетельства, подтверждающие причинение вреда имуществу.

При нанесении вреда здоровью также предусмотрена компенсация согласно ст. 7 №40-ФЗ от 25.04.02 г. Этот факт нуждается в документальном подтверждении.

Статья 7 ФЗ № 40. Страховая сумма

Страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) обязуется возместить потерпевшим причиненный вред, составляет:

1. в части возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью каждого потерпевшего, 500 тысяч рублей;
2. в части возмещения вреда, причиненного имуществу каждого потерпевшего, 400 тысяч рублей;

Если же авария привела к гибели человека, то список документов может включать:

• заявление с указанием членов семьи погибшего;
• свидетельство о смерти;
• если имеются дети, то их свидетельства о рождении;
• справки из различных учебных заведений о том, что там обучаются дети погибшего;
• предоставление справок, если кто-то из семьи погибшего является инвалидом;
• медицинское заключение, если кто-то из семьи нуждается в специализированном уходе;
• документ, описывающий затраты на погребение.

Проведение экспертизы

Если по предварительным подсчетам стоимость ущерба превысит 120 000 рублей, необходимо провести независимую экспертизу. Сумму средств затраченных на услуги стороннего специалиста обычно включают в общую выплату по ОСАГО.

Независимая экспертиза считается более целесообразной, потому что эксперты из страховой организации обычно занижают стоимость восстановительных работ. Получив отчет специалистов, разницу оценки убытков и выплаты по страховке можно возместить из личных средств виновника аварии.

На первом этапе нужно организовать одновременный приезд страховщиков и экспертной комиссии. В страховую фирму уведомление положено отправлять за несколько дней до проведения процедуры. Если же страховщик не явился в назначенное время, комиссия сама проводит осмотр и выносит решение.

Водители всегда стараются подготовить транспортное средство для осмотра. Так как наличие ржавчины на пострадавших запчастях означает сокращение суммы выплаты (покраска не оплачивается), владельцы автомобилей всячески стараются скрыть старые повреждения и мелкие царапины. Кто-то пытается закрасить или замазать ржавчину, а кто-то сделать фото с выгодной стороны.

После проведения осмотра и составления отчета, все полученные бумаги (отчет эксперта, чек об оплате услуг, заявление о том, что квитанция приложена к выплате по ОСАГО) относятся в страховую организацию. Копии всех документов клиент оставляет себе на случай судебного разбирательства. Так как заявить о наступлении страхового случая в свою СК нужно как можно быстрее, лучше самостоятельно выполнить независимую экспертизу, собрать весь перечень документов, а потом уже обращаться к страховщику для оформления возмещения.

В какой срок выплачивается возмещение?

Действительный срок для страховых организаций на проведение компенсационных выплат по ОСАГО равен 20 дням с момента написания заявления и подачи документов страхователем. Согласно ч.21 ст.12 №40-ФЗ от 25.04.2002 г ., законодательство предусматривает серьезные санкции, если плательщик затягивает с компенсацией. Эти мероприятия являются следствием большого количества исков от владельцев ТС из-за невыплат.

В эти 20 дней не входят выходные и праздничные. Если по истечении срока не получено письмо с отказом или денежные средства, начнет начисляться поденная неустойка. Пеня за задержку возмещения составляет 1% от общей суммы , а за промедление с постановлением об отказе – 0,5%.

Размер выплат по ОСАГО

Размер выплат по страховым случаям ограничен. Денежного возмещения, выплачиваемого компаниями, бывает недостаточно для покрытия общей стоимости убытков. На 2018 год установлены максимальные суммы по ОСАГО:

1. При возмещении ущерба нанесенного имуществу, каждый из потерпевших может претендовать на сумму до 400 000 рублей.
2. При компенсации вреда нанесенного жизни и здоровью человека, пострадавшие имеют право на получение возмещения в размере до 500 000 рублей. Каждое лицо, пострадавшее в ДТП, может получить максимальную сумму.
3. При выплате в случае смерти участника ДТП, компенсация семье погибшего достигает 475 000 рублей.
4. Если погребение организовывает не родня, а посторонние лица, то страховая выплата не превышает 25 000 рублей.

Как получить деньги при оформлении по Европротоколу?

– это стандартный бланк оформления выплаты по страховке без помощи представителей закона. Участники аварии заполняют его самостоятельно сразу после происшествия , а затем предоставляют страховой компании. Европротокол заполненный корректно – основание для получения компенсации по полису автострахования. Чтобы таким образом, необходимо наличие обязательных факторов:

• Полисы всех участников аварии должны быть действующими.
• Виновник и потерпевший нашли компромисс по всем пунктам (вина, стоимость ущерба, обстоятельства).
• Отсутствие пострадавших людей.
• Оба водителя не находятся под влиянием лекарств, алкоголя, наркотиков.

Если хотя бы один из пунктов не соблюдается, оформление происходит по обычной схеме. Сумма, выплачиваемая по Европротоколу, не превышает 100 000 рублей. Использование этой услуги существенно экономит время и деньги водителей, кроме того сам процесс оформления очень простой. Главное, успеть предоставить заполненный документ в страховую компанию виновника до истечения трех дней с момента происшествия.

Важно! Автомобили нельзя ремонтировать, пока страховщики не проведут осмотр.

При отсутствии ошибок в заполнении европротокола никаких дополнительных документов для компенсации не потребуется. Стандартные бланки вкладываются в полис автострахования. При надобности дополнительный образец выдается страховщиком бесплатно.

Несмотря на наличие четкого порядка действий для получения выплат, существует много нюансов, которые выясняются только в ходе дела.

Даже специалисты из страховых организаций предоставляют противоречивые сведения. Участникам аварии нужно помнить, что нельзя начинать восстановительные работы в течение 15 дней после происшествия . Это время отводится на посещение страховщиками для проведения осмотра.

После подписания извещения запрещено вносить туда исправления. Если получено направление на ремонт, то владелец авто не имеет права поменять СТОА по своему усмотрению. Ожидая поступления денег, не нужно начинать ремонтные работы, если произойдет задержка, может понадобиться повторный осмотр ТС.

И, наконец, не стоит забывать, что срок давности в таких делах составляет три года. Все документы, полученные в процессе оформления выплаты, сохраняются до истечения этого времени.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter .